Bàn luận về việc vay ngân hàng khác để giảm lãi suất

Khi vay ngân hàng để trả nợ ngân hàng:
1- Liệu lợi ích thực sự có đáng để chuyển?
2- Chính sách này có thực sự hiệu quả?

Để trả lời 2 câu hỏi trên, xin đi vào 1 giao dịch cụ thể:
1- Ông X vay Ngân hàng A tại thời điểm cuối 2022 để mua nhà, giá trị ngồi nhà 3 tỷ, vay 1 tỷ, lãi suất năm đầu 11%/năm, các năm sau thả nổi, biên độ so với lãi tiết kiệm là 3,5%.

Nếu hiện tại tháng 9/2023, X chuyển sang vay Ngân hàng B để hưởng lãi suất thấp thì sao?
- X sẽ được hưởng lãi suất năm đầu là 8%, các năm theo tiếp theo thả nổi, biên độ cũng là 3,5% (thường các ngân hàng chính sách tương tự nhau).
Như vậy, về bản chất từ năm tiếp theo, lãi suất cả 2 trường hợp đều thả nổi theo thị trường. Việc hưởng lợi về lãi suất chỉ xuất hiện trong 1 năm (chênh nhau = 11%-8% =3%. ỨNg với dư nợ 1 tỷ thì lợi được 30 triệu)

Còn các điều kiện cho khoản vay này thì sao:
- Một số ngân hàng có yêu cầu vay bên ngoài 1 khoản để trả nợ cũ, sau đó làm hồ sơ vay mới, sẽ phải tốn thời gian, chi phí dịch vụ
- Có thể phải mua bảo hiểm mới được vay
- Chi phí phát sinh từ việc vay nóng bên ngoài
=> Tóm lại theo mình thì việc vay ngân hàng trả ngân hàng người mua nhà không được lợi nhiều so với chi phí, thời gian chuyển đổi.

Vì mình mới tham khảo chính sách từ 1,2 ngân hàng nên thông tin chưa thể hiện toàn cảnh. Mời các bạn bên Ngân hàng có thể chia sẻ thêm về chính sách liên quan đến việc chuyển nợ này phát sinh nhiều về thời gian, chi phí hay không? So sánh với việc giữ nguyên khoản nợ ở Ngân hàng cũ thì được lợi nhiều không?