Bất động sản và những dấu hiệu suy thoái!!!

Nên biết là do người mua vụng về , bị bắt bí mới có giá đó , trong tổng thể hàng nghìn m2 ,lại để tọt lại mấy chục mét mặt tiền ,nếu không cố mua thì hỏng cả hàng nghìn mét kia . Sau khi thông tin đại chúng đưa lên ,dẫn đến làn sóng hét giá trên giời cho những nhà nội thành cũ Hà Nội , còn thực tế không ai bán được giá đó ,và cũng không ai chấp nhận mua giá khủng đến vậy,đắt hơn cả nhà mặt phố hàng Đào vào cùng thời điểm .

Tôi có đủ lý do để tin rằng hầu hết các thể loại chung cư, căn hộ, biệt thự xây dựng kiểu mì ăn liền ... làm ăn chụp giật thời cao trào BDDS sẽ có chung tình trạng như thế này. Còn một mối lo nữa là những người đã nộp tiền rồi mà căn hộ hiện nay vẫn trên hồ sơ, phối cảnh và bản vẽ có lẽ cũng sẽ không hơn gì khi mà mọi thứ đều mất giá ... sau 1 năm nữa mới thuê thợ và mua vật liệu với số % ít ỏi còn lại thì thà đi tù ... rồi bỏ ra một ít để sống khoẻ và giảm án, sau vài năm về còn hơn phải bỏ ra trả lại. Mà lấy đâu để trả lại!

http://giaoduc.net.vn/ntd-thong-thai/48-dieu-tra/426--nghch-ly-nc-mt-thng-chung-c-cao-cp.html

Hết đường!

nghĩ kĩ thì cũng không kỳ lắm nếu bỏ qua bài toán kinh tế thông thường

51m2 ở phố hàng đào tương đương bức tranh picasso loại nhàng nhàng
giá trị của nó là :
-người tây ngắm tranh, người Việt ngắm nhà thì ngày ngày ngắm tranh cảm thấy khoan khoái
-hai thứ này đều có một không hai - vì vậy lâu lâu lại tăng giá - lại vui thêm
và thích nữa là làm nên đẳng cấp con người - ảo hay thật cũng tốt. nếu ở nước ngoài bạn có 3tr $ thì chưa được ham mộ bằng sở hữu bức tranh picasso, ở VN nếu nhiều tiền mà sinh ra thằng con hâm hâm dở dở, khi nó cưới vợ thì nên đưa cho nó căn nhà 51m2 hay là 60tỷ

no tung đi. nổ dc dân sẽ giàu, nước sẽ mạnh [r2)]

Cảnh giác tín dụng bất động sản

E-mail Bản để in Cỡ chữ Chia sẻ:
Ý kiến (4)

▪ NGUYỄN HOÀI
25/04/2011 10:41 (GMT+7)

Tín dụng phi sản xuất, trong đó có bất động sản, đang là kênh rót vốn sôi động hiện nay.
​

Không phải bây giờ Ngân hàng Nhà nước mới nghiêm khắc đối với tín dụng phi sản xuất, nhất là cho vay bất động sản
Theo thông điệp mới đây từ Ngân hàng Nhà nước, tỷ trọng tín dụng phi sản xuất năm 2011 đến 30/6 không được quá 22%/tổng dư nợ và đến 31/12 là 16%. Đặc biệt, với khu vực tín dụng bất động sản, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu bóc tách rất cụ thể.

Nhiều ý kiến trong giới phân tích cho rằng, quy định là cần thiết nhưng để thành hiện thực thì quan trọng là “quản” thế nào.

Kênh rót vốn sôi động

Theo Thống đốc Nguyễn Văn Giàu, đến hết tháng 2/2011, tổng dư nợ khu vực phi sản xuất, bao gồm: cho vay kinh doanh chứng khoán, tiêu dùng, đặc biệt là bất động sản của hệ thống ngân hàng là 431 nghìn tỷ đồng, chiếm 18,7%/tổng dư nợ. Còn một con số khác từ Ngân hàng Nhà nước là hết 2010, dư nợ bất động sản chiếm 228 nghìn tỷ đồng, tăng 23,5% so với 2009.

Là người từng được tiếp cận với nhiều số liệu về cơ cấu dư nợ tại các ngân hàng, một lãnh đạo tương đương cấp vụ của Ngân hàng Nhà nước nhận xét, tín dụng phi sản xuất đang là kênh rót vốn sôi động hiện nay.

Theo vị này, cùng với Nghị quyết 11 của Chính phủ, Chỉ thị số 01/CT-NHNN và văn bản 2956/NHNN-CSTT, Ngân hàng Nhà nước đang nỗ lực hướng dòng tín dụng vào các khu vực sản xuất như: nông nghiệp nông thôn, công nghiệp hỗ trợ, kinh doanh xuất khẩu, doanh nghiệp vừa và nhỏ... nhưng làm được điều này hay không, lại là câu chuyện không đơn giản.

Bởi lẽ, nếu so sánh lợi nhuận, cho vay sản xuất chỉ 17%/năm đã bị doanh nghiệp kêu, trong khi cho vay phi sản xuất, trong đó có bất động sản hiện tới 23-25%/năm, vừa không bị “kêu”, lãi lại nhiều hơn, nên các ngân hàng đang mặn mà rót vốn cho khu vực này.

Thứ hai, một trong nhiều mục tiêu của Ngân hàng Nhà nước khi hạn chế tín dụng vào khu vực phi sản xuất là để tránh rủi ro, nhưng ngân hàng thương mại lại có cách nhìn khác về rủi ro nếu xét trên góc độ tài sản đảm bảo, dĩ nhiên là cách nhìn ngắn hạn. Ví dụ, đứng trước lời “khẩn khoản” của một khách hàng đầu tư bất động sản sẵn sàng thế chấp một căn nhà 14 tỷ đồng theo giá thị trường để vay 5 tỷ đồng, lãi suất 23-25%/năm thì ít có cán bộ tín dụng nào từ chối!

Bởi nếu đến hạn không thu được nợ, ngân hàng sẽ kê biên, rao bán dưới giá thị trường là thu vốn ngay. Trong khi doanh nghiệp sản xuất gặp rủi ro, buộc phải rao bán dây chuyền thì... chả biết đến khi nào! Cũng vì thế, mấy năm qua, các ngành sản xuất thì rên xiết với lãi suất cao, bởi chỉ cần ở mức 15%/năm đã bị lỗ, kể cả doanh nghiệp làm ăn tốt, trong khi đó, ngân hàng vẫn... ổn!

Thực ra, không phải bây giờ Ngân hàng Nhà nước mới nghiêm khắc đối với tín dụng phi sản xuất, nhất là cho vay bất động sản, nhưng một số ngân hàng vẫn có cách “lách”. Chẳng hạn, khi làm hồ sơ, ngân hàng có thể tư vấn hồ sơ vay để có sự phân biệt giữa một bên là “cho vay doanh nghiệp đầu tư hạ tầng, bất động sản” để đính vào đó một cái mác là “cho vay kinh doanh” nhằm tạo ra sự khác biệt với bộ hồ sơ “cho vay đầu cơ bất động sản”.

Khoảng trống chính sách

Dĩ nhiên, trong văn bản 2956/NHNN-CSTT, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng bóc tách rất rõ ràng để tránh bị lách như trên.

Cụ thể, tại biểu 2 (đầu tư, kinh doanh bất động sản) của văn bản này, các tổ chức tín dụng phải thống kê 7 hạng mục, gồm: xây dựng khu công nghiệp, khu chế xuất; khu đô thị; văn phòng, cao ốc cho thuê; xây dựng, sửa chữa và mua nhà để ở kết hợp với cho thuê mà các khoản cho vay này khách hàng trả nợ bằng các nguồn thu nhập không phải là tiền lương; xây dựng, sửa chữa nhà và mua nhà để bán, cho thuê; mua quyền sử dụng đất....

Tuy nhiên, theo một chuyên gia ngân hàng, với nhiều cách “lách” như hiện nay, kể cả khi văn bản 2965 được áp dụng thì Ngân hàng Nhà nước cũng rất khó kiểm soát được mục tiêu đưa tỷ trọng tín dụng phi sản xuất xuống dưới 16% vào cuối năm nay. Lý do ở đây là, một khi có lợi thì cung vốn vẫn chảy vào đó, vì thế, các chính sách liên quan phải nhập cuộc cùng Ngân hàng Nhà nước. Ví dụ, Nhà nước nên tính tới việc “đánh thuế lũy tiến bất động sản”, chắc chắn sẽ kiểm soát được dòng vốn từ ngân hàng vào khu vực này. Có thể nhiều người nghĩ là chủ đầu cơ bất động sản sẽ đứng tên con cháu, người thân... nhưng cũng chỉ giới hạn ở một mức độ nào đó và kể cả như vậy thì vẫn có rủi ro pháp lý về quyền sở hữu.

Còn theo chuyên gia kinh tế Trần Du Lịch, việc siết chặt tín dụng phi sản xuất, trong đó có tín dụng bất động sản là điều rất cần thiết và những ngân hàng đang “dan díu” với khu vực này cần hết sức cảnh giác.

Trước đó, một số ý kiến rằng: “bong bóng” bất động sản Việt Nam đang phình ra hàng ngày nhưng chưa bị đổ vỡ là nhờ có ngân hàng làm “bà đỡ”. Sở dĩ như vậy là bởi hệ thống ngân hàng đang nắm giữ 2/3 giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản, chưa kể họ còn tham gia vào khu vực này với tư cách là nhà tài trợ tín dụng, nhà đầu tư trực tiếp.

Theo ông Lịch, đó là ý muốn chủ quan và một khi mối nguy đã cận kề, thì khó có thể xoay xở được. Chính sách thắt chặt tín dụng vào khu vực phi sản xuất, đặc biệt là với bất động sản, đã báo trước rủi ro cho một số ngân hàng cho vay mạo hiểm vào lĩnh vực này. Hiện nay, một số đại gia liên quan đến bất động sản vẫn tham lam ghìm giá, chưa nhìn ra những nguy hiểm đang tiềm ẩn. Nhưng khi “đồng đội” không thể chịu nổi và xả hàng đồng loạt thì thị trường đổ sập, lúc đó, hậu quả sẽ khôn lường. Không những đại gia bất động sản phá sản mà những ngân hàng nào có dư nợ cao trong khu vực này sẽ phá sản theo. Những gì đã xảy ra tại thị trường bất động sản Mỹ, kéo dài từ 2007 đến nay, là một ví dụ.

“Ở góc độ quản lý, nếu không mạnh dạn xử lý những ngân hàng đó, thì hậu quả về lâu dài cho nền kinh tế sẽ còn rất nặng nề”, ông Lịch nói.

Góc nhìn thật hay

Cách nhìn của bác tuy không mới, nhưng là một góc nhìn khác! Góc nhìn kiểu bác Trương number one. Tuy nhiên đang nói dưới góc độ kinh tế, bác bẻ cua bỏ qua bài toán kinh tế, thành thử vấn đề lại cụng kiệng khó bàn. Câu hỏi cuối của bác cũng hổng biết trả lời sao cho phải. Nếu nó hâm hâm dở dở, cũng có thể giao nó cho phương quản lý chứ chả giao cho nó quản lý cái gì được.

Vậy tính ra lỗ nặng hả bác, chắc bác mua và đầu tư xây nhà cũng trên dưới 2 tỏi....

Nếu mang gửi NH thì hàng tháng được 28tr...mà cho thuê được có 7tr..

Thì đúng là mấy chục cái nhà quanh hồ cụ rùa nằm ngoài quy luận kinh tế nên không thế dùng bài toán kinh tế để giải được - em không phải là dân kinh tế nhưng cũng hiểu lờ mờ là thị trường thì phải có hàng hóa, mà hàng hóa thì phải sản xuất ra được, kiểu như chung cư, liền kề, biệt thự... còn nhà phố cổ, kim cương bự, hay tranh quý không sản xuất được thêm thì chỉ đợi khi xã hội chán nó mới mất giá trị được.

Thế nên mọi bài học về các bong bóng trong lịch sử đều có từ cơn điên . Đã điên rồi thìa còn biết gì nữa mà tính với toán . Bác nói chuyện BDS Hà nội cho bất cứ một người nc ngoại nào họ cũng sẽ có nhận xét là CRAZY