Ngân hàng - Cổ phiếu vua nào sẽ lên ngôi thời gian tới ?

Quyền TGĐ Vietbank: Thị trường TPDN, chứng khoán,... chưa phục hồi, ngân hàng sẽ có cơ hội phát triển mạnh hơn trong năm 2023
07:58 | 14/02/2023


Tỷ trọng cho vay bất động sản tại một ngân hàng đạt trên 70%
09-02-2023TS. Nguyễn Văn Đính: Để thị trường bất động sản không đổ vỡ, nên nhanh chóng mở room tín dụng

Ông Nguyễn Hữu Trung, Quyền Tổng Giám đốc Vietbank. (Ảnh: Vietbank).

Ông Nguyễn Hữu Trung, Quyền Tổng Giám đốc Vietbank, đã có những chia sẻ với truyền thông về các yếu tố sẽ tác động tới hoạt động của ngân hàng trong năm nay.

Theo ông Trung, các dự báo hiện nay đều cho thấy, trong năm 2023 mục tiêu kiềm chế lạm phát vẫn là ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng Trung ương trên thế giới. Fed cũng đề ra tín hiệu sẽ chỉ giảm cường độ giữa các lần tăng lãi suất, trong khi kịch bản hạ lãi suất ngay trong năm nay là không chắc chắn.

"Tôi cho rằng đây vẫn sẽ là yếu tố gây sức ép lớn nhất tới xu hướng điều hành chính sách tiền tệ của Việt Nam", ông nhận định.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) luôn kiên định với mục tiêu duy trì ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát nên điều hành lãi suất nhiều khả năng sẽ tiếp tục theo hướng linh hoạt. Động thái đó là tất yếu và cũng sẽ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Đây là thời điểm mà các ngân hàng sẽ đi chậm lại để đồng hành hiệu quả hơn cùng với khách hàng.

Bên cạnh đó, hiện nay hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp cũng đang gặp vấn đề do đơn đặt hàng giảm rõ rệt vì cầu của thế giới giảm, trong khi chi phí đầu vào chưa giảm tương ứng. Xu hướng này dự báo còn kéo dài tới hết nửa đầu năm 2023. Như vậy trong năm nay, các điều kiện hoạt động kinh doanh suy giảm cũng sẽ ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của ngành ngân hàng.

Cuối cùng, những nút thắt chưa được tháo gỡ của thị trường vốn trong nước cũng sẽ tác động đáng kể tới diễn biến của lãi suất và tình hình hoạt động ngân hàng trong năm 2023.

Nhìn lại năm 2022, thanh khoản của hệ thống ngân hàng gặp khó khăn khi chênh lệch giữa tăng trưởng tín dụng và huy động ở mức cao. Có thể nói tình hình thanh khoản căng thẳng do các biến động mạnh trên thị trường trái phiếu doanh nghiệp, thị trường bất động sản, trong khi thị trường chứng khoán chưa hoàn toàn hồi phục.

Các vấn đề này chưa được giải quyết dứt điểm trong năm 2022 và sẽ tiếp tục trở thành điểm nghẽn đối với thị trường vốn trong năm 2023. Khi các trụ cột khác trên thị trường vốn trở nên yếu ớt, nhu cầu vay vốn sẽ tiếp tục dồn lên các ngân hàng.

Vị lãnh đạo của Vietbank cũng nhận định rằng khi các trụ cột khác trên thị trường vốn chưa phục hồi thì ngân hàng sẽ càng có thêm cơ hội để tăng trưởng hoạt động mạnh mẽ hơn trong năm nay.

Nếu nhìn vào sự tăng trưởng của toàn ngành nói chung và Vietbank nói riêng trong năm 2022, có thể thấy dù trong bối cảnh kinh tế khó khăn thì ngân hàng vẫn là kênh an toàn và duy trì được tốc độ tăng trưởng dương, bởi Việt Nam được đánh giá là nền kinh tế ổn định, tăng trưởng còn đang ở dưới mức tiềm năng.

Cũng theo ông Trung, ở thời điểm hiện tại, tiền gửi tiết kiệm vẫn sẽ được nhiều người quan tâm vì đây là kênh đầu tư an toàn nhất trong bối cảnh kinh tế còn nhiều vấn đề khó dự đoán. Hiện lãi suất huy động cũng ở mức khá cao, phần lớn các ngân hàng đều có lãi suất trên 9%/năm.

"Đối với riêng Vietbank, năm vừa rồi tăng trưởng huy động vốn của chúng tôi cao hơn mức bình quân chung của toàn ngành, trong khi lãi suất không nằm trong nhóm top đầu", ông cho hay

Ở chiều ngược lại, ông cho rằng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp vẫn còn rất lớn, mặc dù chi phí vốn (lãi suất) ở mức cao. Yếu tố lãi suất sẽ tác động đáng kể lên hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Chia sẻ thêm về mục tiêu kế hoạch của ngân hàng, ông Trung cho biết trong năm 2023, Vietbank sẽ tập trung vào việc nâng cao chuẩn mực hoạt động và hiệu quả quản trị điều hành; nâng cao chất lượng dịch vụ, tối ưu giá trị cho khách hàng và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao gắn với cơ chế đãi ngộ nhân tài.

Cùng với đó, Vietbank sẽ chú trọng phát triển hệ khách hàng truyền thống theo định hướng bán lẻ; đồng thời ưu tiên cung ứng vốn cho các lĩnh vực sản xuất, dịch vụ mà Chính phủ ưu tiên và sẵn sàng đón đầu sự phục hồi của nền kinh tế.

Trong năm 2022, mặc dù bối cảnh khó khăn chung nhưng Vietbank vẫn điều chỉnh tăng lương cho CBNV và chi thưởng theo đánh giá kết quả kinh doanh định kỳ. Có những cán bộ nhân viên của Vietbank trong năm 2022 đã được nhận trên 25 tháng lương thực lãnh. Vietbank cũng có chính sách tri ân CBNV có thâm niên gắn bó với ngân hàng trong 5,10 và 15 năm.

Trước tết Nguyên Đán vừa qua, Vietbank đã chi lương tháng 1/2023 cho toàn thể CBNV trước thời hạn 2 tuần và trong 2 tháng đầu năm 2023, Vietbank tiếp tục triển khai đánh giá để tăng lương đợt mới cho người lao động.
Nguồn: Vietnambiz

‘NIM của ngân hàng khó có thể thu hẹp trong năm 2023’
Hải Đường - 07:00 16/02/2023
(VNF) - Ông Đào Phúc Tường cho rằng nếu tăng trưởng tín dụng vẫn giữ được hoặc tăng trưởng nhanh, trong điều kiện môi trường kinh tế còn đang khó khăn thì NIM của ngân hàng chỉ có thể mở rộng chứ khó thu hẹp.

Chuyên gia Đào Phúc Tường
Tại buổi toạ đàm “Điểm sáng Đầu tư 2023” do FiinGroup tổ chức, bà Trần Kiều Oanh, trưởng phòng Khối phân tích định chế tài chính thuộc FiinGroup cho biết, chất lượng tín dụng đang đi xuống ở nhiều ngành, nợ xấu dần lộ diện kể từ khi Thông tư 14/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước hết hiệu lực dừng được gia hạn kể từ hết tháng 6/2022. Cuối năm 2022, tỷ lệ nợ xấu nội bảng đã tăng lên 1,92%, tỷ lệ nợ xấu gộp khoảng 4,5%.

Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đươc dư báo sẽ tăng lên đáng kể và sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến triển vọng lợi nhuận ngân hàng trong năm nay do nhiều khoản cho vay với bất động sản (bao gồm cho vay các nhà phát triển bất đông sản, cho vay người mua nhà và trái phiếu bất đông sản) có thể trở thành nợ xấu nếu tín dụng vào lĩnh vực này tiếp tục bị thắt chặt.

Bàn luận về động lực tăng trưởng của ngành ngân hàng trong năm 2023, bà Oanh cho rằng mặc dù chi phí vốn tăng cao khiến NIM có thể sẽ thu hẹp trong nửa đầu năm và chỉ có thể cải thiện trong nửa cuối năm khi áp lực thanh khoản dịu đi, thu nhập phí từ dịch vụ thanh toán và Bancassurance sẽ trở thành nguồn thu nhập ổn định nhờ nỗ lực số hóa của ngân hàng và dư địa bán chéo lớn từ tập khách hàng ngày càng mở rộng.

Trái với quan điểm của bà Trần Kiều Oanh, ông Đào Phúc Tường, CFA, chuyên gia chứng khoán lại cho rằng NIM của ngân hàng sẽ tăng trong năm 2023.

Theo đó, ông Tường cho biết ngành ngân hàng vẫn là nguồn cung cấp vốn chính cho nền kinh tế, đặc biệt khi thị trường trái phiếu doanh nghiệp gặp khó trong giai đoạn 2023-2024 sắp tới, tăng trưởng tín dụng của ngân hàng sẽ vẫn tăng nhanh.

Với đặc thù của ngành ngân hàng, ông Đào Phúc Tường cho rằng trừ khi tăng trưởng tín dụng giảm đốc, nếu tăng trưởng tín dụng vẫn giữ được tốc độ hoặc tăng trưởng nhanh, trong điều kiện môi trường kinh tế còn đang khó khăn thì NIM của ngân hàng chỉ có thể mở rộng chứ khó thu hẹp. Ông Tường nhận định NIM của ngân hàng sẽ tăng trong năm 2023.

Theo ông, ngân hàng cần phải tăng phần đệm cho rủi ro cho những khoản vay trong giai đoạn nền kinh tế khó khăn. Chi phí tín dụng sẽ bù trừ cho việc mở rộng NIM, tức là ngân hàng phải trích lập dự phòng nhiều hơn cho những rủi ro tín dụng sẽ xảy ra trong tương lai.

Đối với các ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản cao, trong 2 năm qua, bất động sản có giá trị rất cao. Nếu giá thị trường của các bất động sản này giảm 20-30%, ngân hàng sẽ phải trích lập thêm dự phòng cho các khoản nợ này. Do đó, trích lập dự phòng là biến số phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo.

Trong năm 2023, ông Đào Phúc Tường cho rằng nếu giá bất động sản tiếp tục giảm thì rủi ro trích lập dự phòng sẽ tăng lên, ảnh hưởng tới tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng.

“Đây là điểm tối, là thách thức nhưng đồng thời lại là điểm sáng. Nếu Ngân hàng Nhà nước nới lỏng, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại trong việc trích lập dự phòng, sức ép sẽ được giải toả, ngân hàng sẽ có thời gian để tích luỹ lợi nhuận, tạo bộ đệm mới. Nhóm ngân hàng tư nhân sẽ được hưởng lợi nhiều nhất với dư nợ cho vay bất động sản khá cao”, ông Đào Phúc Tường cho biết.

Hải Đường