Tất cả vào hết đây.........Bình tĩnh , tự tin cùng nhau chào đón " Sóng Thần "...... $$$

Giảm mặt bằng lãi suất tiền đồng: Ưu tiên của ưu tiên

Những diễn biến trên thị trường tiền tệ đang cho thấy giảm mặt bằng lãi suất tiền đồng không những là ưu tiên của ưu tiên, mà ngành ngân hàng còn phải tập trung thực thi cho bằng được ưu tiên đó.

Không giống như lần trước khi tăng vốn điều lệ từ 12.100 tỉ đồng lên 13.223 tỉ đồng phải chờ đợi gần chín tháng, không kể vất vả lúc lên Bộ Tài chính, lúc sang Ngân hàng Nhà nước (NHNN) để xin ý kiến, lần này việc tăng vốn điều lệ thêm 33% lên 17.587 tỉ đồng của Ngân hàng Ngoại thương Vietcombank được Nhà nước phê duyệt nhanh chóng và dứt khoát.

Công văn 6164/VPCP-KTTH ngày 31-8-2010 thông báo ý kiến của Thủ tướng Chính phủ về phương án tăng vốn của Vietcombank năm 2010 còn nói rõ NHNN được giao chỉ đạo mua toàn bộ cổ phần phát hành cho cổ đông nhà nước bằng nguồn thặng dư bán cổ phần lần đầu của Vietcombank.

Vị trí đặt quảng cáoViệc tăng vốn lần hai của Vietcombank nhanh tới mức không ngờ. Trước đó, ngày 23-8-2010 Vietcombank mới có văn bản chính thức gửi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (SSC) và Sở Giao dịch chứng khoán TPHCM (HOSE) về việc thông qua sửa đổi, bổ sung vốn điều lệ của ngân hàng lên 13.223 tỉ đồng. Nghị quyết hội đồng quản trị Vietcombank ban hành cùng ngày gửi kèm còn nêu rõ Chủ tịch ngân hàng sẽ trình NHNN chuẩn y việc sửa đổi, bổ sung vốn điều lệ mới. Vốn tăng lần một chưa chuẩn y kịp, đã chuẩn bị tăng vốn lần nữa.

Thặng dư khi Vietcombank thực hiện IPO lên tới 9.000 tỉ đồng và số tiền này đã được ngân hàng nộp cho Bộ Tài chính. Trong lần phát hành trước, Nhà nước đã bỏ ra 1.018 tỉ đồng để đóng góp. Lần này Nhà nước sẽ phải bỏ ra thêm 3.960 tỉ đồng để thực hiện quyền lợi và nghĩa vụ của cổ đông lớn. Như vậy, sau hai lần phát hành, Nhà nước đã sử dụng 4.978 tỉ đồng thặng dư của ngân hàng và vẫn nắm giữ 90,72% cổ phần Vietcombank. Tính theo cách nào, Nhà nước cũng lời!

Trên thực tế Vietcombank đã xin Nhà nước cho tăng vốn lần hai từ tháng 4-2010, nhưng các thủ tục vẫn chậm chạp cho đến cuối tháng 8 khi thời hạn thực hiện Thông tư 13/2010/TT-NHNN chỉ còn một tháng, mà nếu không tăng vốn, Vietcombank không thể đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn 9% như quy định mới. Sau khi có công văn của Văn phòng Chính phủ, cái Vietcombank đang chờ là chấp thuận cho tăng vốn của NHNN. Trên cơ sở chấp thuận đó, ngân hàng mới gửi hồ sơ tăng vốn lên SSC và khi SSC đồng ý, Vietcombank mới chính thức thông báo cho Hose và cổ đông. Từ nay đến thời hạn Thông tư 13 có hiệu lực còn hai tuần, liệu Vietcombank có kịp chạy nước rút?

Việc tăng vốn của Vietcombank là minh chứng rõ nhất cho thấy quyết tâm của NHNN trong việc đưa vào thực thi Thông tư 13 cho dù dư luận vẫn đang có nhiều ý kiến khác nhau. Việc ban hành các chuẩn mực mới tiếp cận chuẩn mực quốc tế trong hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn hệ thống là điều cần thiết và không ai có thể phủ nhận điều đó. Đây đồng thời là một trong những ưu tiên để nâng cao quản trị ngân hàng - lĩnh vực đã gây nên cuộc khủng hoảng trên thế giới năm ngoái.

Tuy nhiên ở Việt Nam hệ thống ngân hàng còn một ưu tiên khác lớn hơn nhằm phục vụ cho tăng trưởng kinh tế là giảm lãi suất. Không nghi ngờ mặt bằng lãi suất tiền đồng ở Việt Nam không những cao nhất trong khu vực mà còn thuộc hàng cao nhất trên thế giới. Hiện nay, doanh nghiệp làm ra lợi nhuận ròng 10-15%/năm đã là hiệu quả. Vậy mà họ phải trả lãi suất vay ngân hàng không dưới 12%/năm. Nghĩa là doanh nghiệp làm ra bao nhiêu, chỉ đủ trả lãi ngân hàng. Điều đó thật không công bằng trong nền kinh tế!

Với tầm quan trọng như thế, ưu tiên giảm lãi suất hiện tại phải được đặt cao hơn các ưu tiên khác. Nói một cách khác, các điều khoản thi hành của Thông tư 13 cần phải được xem xét đặt dưới mục tiêu giảm lãi suất mà Chính phủ đã đề ra và nền kinh tế đòi hỏi. Điều 18 của Thông tư 13 về tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động rất cần được định nghĩa cụ thể, rõ ràng hơn để các ngân hàng có thể cung ứng vốn nhiều hơn cho doanh nghiệp.

Theo thông tin mới nhất mà chúng tôi có được, thời hạn thực hiện Thông tư 13 sẽ vẫn giữ nguyên, NHNN có nhiều khả năng cũng vẫn giữ nguyên tỷ lệ cấp tín dụng 80% so với nguồn vốn huy động, nhưng một số thành phần cấu thành nguồn vốn huy động sẽ được mở rộng.

Bên cạnh đó, những diễn biến trên thị trường tiền tệ đang cho thấy giảm mặt bằng lãi suất tiền đồng không những là ưu tiên của ưu tiên, mà ngành ngân hàng còn phải tập trung thực thi cho bằng được ưu tiên đó. Trào lưu tăng lãi suất huy động vàng và ngoại tệ vẫn chưa dừng lại sau khi một số ngân hàng cho biết đã có khách hàng chấp nhận vay vàng và ngoại tệ lãi suất cao hơn để đổi lấy tiền đồng một khi khả năng tiếp cận nguồn vốn tiền đồng ngày càng eo hẹp.

Họ tính toán chênh lệch lãi suất đầu ra của tiền đồng và USD hiện đang là 5-6 điểm phần trăm/năm (lãi suất vay USD 7-8%/năm so với tiền đồng 12-13%/năm) đủ bù đắp tỷ giá nếu từ nay đến cuối năm USD lên giá thêm 5% nữa so với tiền đồng. Còn vay vàng rủi ro cao, nhưng lãi suất đầu ra của vàng đang quá thấp, chỉ có 3-4%/năm tùy kỳ hạn.

Để khách hàng phải tìm cách tiếp cận đồng vốn dưới nhiều hình thức rủi ro như thế, thử hỏi các ngân hàng liệu có an toàn, vốn dĩ là một trong những mục tiêu mà Thông tư 13 hướng đến?

http://ndhmoney.vn/web/guest/dau-tu...nt/journal_content_INSTANCE_6Fvc/10136/291681

Chú thửa thương hiệu của nhà chém gió hả, phím anh con hàng chiến tháng9 đi

ICG, SD7, BVS..........Hàng ngon kiếm ít nhất 25 % đợt này
Ngoài ra có thể xem xét : SDP, VIS

PVA, PVC, TNG, SRB, VGS đi bác [r2)][r2)][r2)]

Sóng to đây: PVL, VCG, HLA, TPC

GDP đầu người năm 2010 ở ĐBSCL tăng 189 USD
Theo Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, năm 2010, GDP bình quân đầu người khu vực Đồng bằng sông Cửu Long (GDP) ước đạt 900 USD, tăng 189 USD so với năm 2009, góp phần đưa GDP cả vùng tăng 11% trong năm nay.

Cơ cấu nông nghiệp trong GDP dưới 40%, công nghiệp gần 30%, dịch vụ trên 30%.

Năm 2010, Đồng bằng sông Cửu Long tiếp tục hoàn thiện hệ thống giao thông thủy bộ, nâng cấp tất cả các tuyến quốc lộ, tỉnh lộ, hình thành các tuyến trục dọc nối Đồng bằng sông Cửu Long với Thành phố Hồ Chí Minh, Đông Nam Bộ, nâng cấp hệ thống cảng biển, cảng sông; phát triển mạng lưới cấp nước sạch, điện sản xuất, sinh hoạt, viễn thông.

Đồng bằng sông Cửu Long đẩy mạnh đào tạo cán bộ kỹ thuật, giải quyết tốt những vấn đề bức xúc về xã hội, đặc biệt là hoạt động an sinh xã hội như thực hiện đồng bộ các chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo; đưa thêm hàng chục ngàn hộ vào định cư tại các cụm, tuyến dân cư vượt lũ. Số hộ nghèo trong vùng giảm còn 11%.

Hệ thống thủy lợi đa mục tiêu được hoàn thiện từng bước; tiến bộ khoa học kỹ thuật nông nghiệp được tăng cường chuyển giao đến nông dân. Giá trị sản xuất nông nghiệp năm 2010 ước đạt khoảng 59.000 tỷ đồng, tăng trên 4.000 tỷ đồng so năm 2009.

Đồng bằng sông Cửu Long cũng đưa tiến bộ khoa học vào sản xuất; phát triển mạnh thương mại, dịch vụ, du lịch, nhất là du lịch sinh thái, sông nước, từng bước đưa Cần Thơ trở thành trung tâm công nghiệp, thương mại, dịch vụ và là đầu mối, động lực cho toàn vùng. Giá trị sản xuất công nghiệp đạt được trong năm ước 127.000 tỷ đồng, tăng trên 20.000 tỷ đồng so năm 2009./.

Thông tư 13: “Chúng ta quy định cao hơn thế giới” "Nếu theo Basel III thì đến 2015 mới bắt đầu thực hiện tỉ lệ 6% thì ở Việt Nam hiện chưa thực hiện Thông tư 13 thì đã là 8% rồi".

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Giàu đã từng khẳng định: “Thông tư 13 không phải quy định các tỷ lệ an toàn cao; dần dần thực hiện và từ ngày 1/1/2011 sẽ còn cao nữa. Thông tư 13 là từng bước xây dựng hệ thống ngân hàng tiệm cận với chuẩn mực quốc tế.”
Tuy nhiên, từ quan điểm cá nhân, ông Lê Xuân Nghĩa - Phó Chủ tịch Uỷ ban Giám sát Tài chính Quốc gia cho rằng: “Nếu coi Basel là chuẩn quốc tế tốt nhất mà họ còn thận trọng, có lộ trình dài thì không lý gì Việt Nam cứ phải vượt trước cả Basel III. Tôi tin rằng Chính phủ sẽ xem xét. Ngày 20/9 tới đây khi báo cáo của các ngân hàng thương mại được tập hợp sẽ có bức tranh rõ ràng hơn”.
Ngày 12/9 vừa qua, 27 thống đốc các ngân hàng trung ương và các nhà giám sát ngân hàng hàng đầu thế giới đã đạt được thỏa thuận mới về chuẩn Basel III. Tuy nhiên, ông Lê Xuân Nghĩa, trong buổi trao đổi với các nhà đầu tư chiều ngày 16/9, lại cho rằng, nhiều phương tiện truyền thông đã truyền đạt sai những thay đổi của chuẩn mới này.
“Khung tiêu chuẩn này khác hoàn toàn những gì truyền thông đã đưa như nâng tỉ lệ an toàn vốn lên nhiều % nữa. Basel III vẫn duy trì tỉ lệ an toàn vốn ở mức 8%. Cái thay đổi là trước đây, trong số 8% đó thì một nửa (4%) là vốn chủ sở hữu, nửa còn lại vốn ngân hàng có thể vay mượn dài hạn quá 5 năm thì được tính vào vốn tự có.
Sửa đổi mới của Basel III là nâng con số 4% đó lên thành 6%. Ngoài ra, trong số 6% vốn cấp I đó, thì 4,5% phải là vốn của các cổ đông thông thường, tức là vốn của các ông chủ ngân hàng góp vào. Tóm lại, quy định 8% vẫn như cũ, chỉ thay đổi tỉ lệ vốn cấp I. Thời hạn thực hiện điều này là 1/1/2015 và có lộ trình rõ ràng. Tất cả các tiêu chuẩn của Basel III sẽ được thực hiện đầy đủ vào năm 2019” - ông Nghĩa nói.
Chuyên gia này cũng cho biết: “ở Việt Nam, tất cả các ngân hàng hiện đang có hệ số CAR (hệ số an toàn vốn tối thiểu) từ 8% trở lên. Tuy nhiên 8% của VN chỉ hoàn toàn là vốn cấp I, tức là vốn chất lượng cao, của chủ sở hữu là chính. Nếu nói rằng hệ số CAR là mức cam kết của các ông chủ nhà băng với trách nhiệm của họ tại nhà băng đó thì cam kết của các ông chủ Việt Nam hiện cao hơn rất nhiều so với cam kết của các ông chủ nhà băng phương Tây.
Nếu theo Basel III thì đến 2015 mới bắt đầu thực hiện tỉ lệ 6% thì ở Việt Nam hiện chưa thực hiện Thông tư 13 thì đã là 8% rồi. Bởi vì các ngân hàng Việt Nam vốn cấp II rất kém, vốn vay mượn dài hạn để tính vào vốn tự có là hạn chế. Mặt khác, việc đánh giá lại tài sản cố định của các ngân hàng Việt Nam hàng năm để tính lại vốn tự có là chưa thực hiện”.
Đối với các tiêu chuẩn đang vướng mắc khác, ông Nghĩa cho biết với Basel III, khoản vay nào có rủi ro cao nhất thì hệ số rủi ro cũng chỉ là 150%. Ở Việt Nam thì nhiều khoản đều phải chịu hệ số rủi ro tới 250% như cho vay đầu tư chứng khoán, vay bất động sản... “Chúng tôi cũng kiến nghị lâu nay vẫn chỉ áp dụng hệ số rủi ro 150% và Basel III cũng chỉ quy định như vậy.
Ngoài ra cũng cần phân biệt các khoản như cho vay đầu tư chứng khóan có hệ số khác việc cho các công ty chứng khóan vay ứng trước tiền bán hay cho vay với bất động sản đã hình thành thì khác cho vay bất động sản sẽ hình thành trong tương lai. Quy định chỉ được cho vay 80% vốn huy động, Basel III không hề có quy định nào về vấn đề này, kể cả Basel II. Thế giới điều này không có thông lệ. Chỉ có Trung Quốc có quy định với tỷ lệ 75% do thị trường bất động sản quá nóng” - ông Nghĩa cho biết.
Vậy vấn đề đặt ra là liệu những điểm trên có được nhận thức đúng để thay đổi hay không?

SHN,SRB, TNG, STP.........những con hàng thèm khát của cả F319

KLS [r2)][r2)][r2)][r2)][r2)]

Ối giời, bác lấy thương hiệu nhà chém gió tụi em à? hic hic, trả tiền bản quyền đi bác!